Se pensi che pagare di tasca propria qualche migliaio di dollari per le cure mediche sia doloroso, preparati. Una norma proposta dall’amministrazione Trump potrebbe spingere tale cifra all’incredibile cifra di 31.000 dollari per le famiglie.
Secondo un recente rapporto del New York Times, stiamo assistendo a un enorme cambiamento nel modo in cui l’assicurazione sanitaria potrebbe apparire l’anno prossimo. Per affrontare la crisi di accessibilità economica, l’amministrazione sta spingendo per nuove polizze di assicurazione sanitaria, ridotte, ma meno costose.
A causa dei recenti aumenti dei prezzi, le politiche di Obamacare hanno escluso molti americani dal mercato. Quest’anno più di un milione di persone hanno già abbandonato la riforma Obamacare.
Parliamo dei dettagli specifici di questa proposta e di cosa significa effettivamente per il tuo portafoglio. Tieni presente che per ora questa è solo una proposta.
La matematica dietro la franchigia di $ 31.000
L’assicurazione è essenzialmente un gioco di rischio. Secondo queste nuove regole promosse dal dottor Mehmet Oz, amministratore dei Centri per i servizi Medicare e Medicaid, potresti acquistare un piano catastrofico con una franchigia individuale di 15.000 dollari o una franchigia familiare di 31.000 dollari.
La presentazione di questi piani è semplice. Paghi un premio mensile stracciato. Se sei perfettamente sano e non vedi mai un medico, risparmi denaro ogni mese. Ma se rimani coinvolto in un incidente stradale o ricevi una diagnosi seria, sei in pericolo fino a $ 31.000 prima che la tua assicurazione paghi un centesimo.
Per la maggior parte degli americani, questa non è solo una forzatura. È bancarotta. Se non disponi di quel tipo di liquidità in un conto di risparmio ad alto rendimento pronto per essere distribuito oggi, questo tipo di piano è una scommessa enorme.
Piani scarsi e vantaggi mancanti
Queste proposte non stanno solo aumentando le franchigie. Stanno cambiando radicalmente ciò che si qualifica come assicurazione sanitaria.
Le regole ridefinirebbero i benefici essenziali, il che significa che la copertura prevista potrebbe svanire.
Ad esempio, la proposta suggerisce che le cure dentistiche per gli adulti non sarebbero più considerate un beneficio essenziale. Queste politiche “scarse” potrebbero sembrare fantastiche quando sei giovane e invincibile, ma chiunque abbia una condizione cronica finirà per pagare di tasca propria quasi tutte le sue cure.
Puoi leggere di più sui cambiamenti più ampi che causano ciò in “5 cose che devi sapere sul nuovo piano sanitario di Trump.”
Il pericolo di un’assicurazione senza rete
Forse la cosa più scioccante nel rapporto del Times è la spinta per piani che non prevedano reti stabilite di ospedali e medici.
- Come funziona: Invece di negoziare le tariffe con una rete di medici, queste compagnie assicurative pagano un importo fisso e forfettario per una procedura specifica.
- Il peso del paziente: Se il tuo medico ti addebita una tariffa superiore a quella forfettaria, devi pagare la differenza.
I sostenitori sostengono che questo dà il potere di guardarsi intorno e trovare l’offerta migliore, riducendo i prezzi complessivi dell’assistenza sanitaria. Ma se hai un’emergenza medica costosa, probabilmente non sarai in grado di negoziare i prezzi dalla tua barella.
Se non riesci a trovare un medico che accetti la tariffa fissa bassa dell’assicuratore, verrai colpito da fatture mediche ingenti e a sorpresa.
Cosa dovresti fare adesso
Stiamo vedendo persone abbandonare il mercato dell’Affordable Care Act perché i sussidi potenziati sono scaduti l’anno scorso, provocando il raddoppio dei premi per molte famiglie. In effetti, le stime dell’amministrazione suggeriscono che fino a 2 milioni di persone potrebbero abbandonare la copertura entro il 2027.
Se stai acquistando un’assicurazione sanitaria, non guardare solo il premio mensile. Devi eseguire i calcoli dello scenario peggiore.
Chiediti se puoi effettivamente permetterti il massimo che puoi spendere di tasca tua. Se la risposta è no, non puoi permetterti il piano. È così semplice. Faresti meglio a trovare un modo per pagare un premio mensile leggermente più alto per un piano che non distruggerà le tue finanze se ti ammali.
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Dai uno sguardo attento alle opzioni del mercato del tuo stato. Controlla se sei idoneo per Medicaid o per sussidi potenziati a livello statale prima di accontentarti di un piano catastrofico. Perché l’assicurazione dovrebbe proteggerti dalla rovina finanziaria, non garantirla.
